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[攻略] 英國生活省錢大法-ISA免稅戶口篇

  1. 簡介
  2. ISA類型
  3. 限制
  4. 提款
  5. 開立ISA戶口
  6. ISA戶口推介

最後更新: 2024-11-04

簡介

英國收取的個人稅項十分高，而投資所得的收入也要課稅，就連放在銀行的活定期利息亦要課稅。幸好英國政府為我們提供了一款免稅的個人儲蓄帳戶(ISA)，在此帳戶內所得的利息、股息和資本增值均免稅。

ISA類型

  1. Cash ISA：儲蓄帳戶，可收取活期和定期利息
  2. Stocks and Shares ISA：用於投資股票、債券、投資基金等金融產品
  3. Innovative Finance ISA：用於 peer-to-peer 貸款和其他創新型的金融產品
  4. Lifetime ISA：為18至39歲的年輕人而設的ISA，用於幫助他們購房或儲備退休金，政府會對每年存入的金額提供 25% 的獎勵
  5. Junior ISA：為18歳以下的兒童而設的Cash 或 S&S ISA，讓家長為子女建立儲蓄觀念

限制

  • 每個稅務年度於所有戶口合共的存入總限額為20,000英鎊
    • Lifetime ISA的限額則只有4,000英鎊
    • Junior ISA的總限額則為9,000英鎊
  • 每個稅務年度只可以存款到一家公司的Lifetime ISA帳戶，而其他類型的則不設限

提款

每家公司的ISA戶口都有不同限制，如提款超過三次便會降低利率。而最值得一提的分別是Flexible ISA 和 Non-flexible ISA，Flexible ISA指當你由ISA提款後，你的ISA年度總存款數便會因而減少，如你已存入了100鎊，當你提款100鎊後，你的年度總存款數目便是0；但假若你的ISA是Non-flexible ISA的話，在你提款後，你的年度總存款數目依然會是100鎊。

要避免這一點，你可以開設一個新的Flexible ISA戶口，然後經Flexible ISA戶口將舊的Non-flexible ISA戶口的資金TRANSFER到新戶口內便可。注意的是，transfer不是withdrawal，這樣便不會當作提款而影響到限額。

開立ISA戶口

必須先有一個National Insurance(NI)號碼

ISA戶口推介

市面上有很多公司提供ISA戶口服務，銀行ISA戶口利率會較低，投資公司的則較高，而若有£85,000的存款保障的話，我覺得比較安全。

Cash ISA比較：https://becleverwithyourcash.com/best-cash-isas/
Lifetime ISA比較：https://becleverwithyourcash.com/best-lifetime-isas/

就我而言，Cash ISA和Lifetime ISA我一直都使用MoneyBox，因信譽良好之餘利率亦高。但最近Cash ISA轉用了Trading 212，因利率高之餘Cash ISA亦是Flexible。

Trading 212：https://www.trading212.com/invite/1ASZ3aXa8V
MoneyBox：https://go.onelink.me/5M0L?pid=share&c=Z59KER