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[攻略] 英國生活省錢大法-ISA免稅戶口篇

  1. 簡介
  2. ISA類型
  3. 限制
  4. 提款
  5. 開立ISA戶口
  6. ISA戶口推介

最後更新: 2024-11-04

簡介

英國收取的個人稅項十分高，而投資所得的收入也要課稅，就連放在銀行的活定期利息亦要課稅。幸好英國政府為我們提供了一款免稅的個人儲蓄帳戶(ISA)，在此帳戶內所得的利息、股息和資本增值均免稅。

ISA類型

  1. Cash ISA：儲蓄帳戶，可收取活期和定期利息
  2. Stocks and Shares ISA：用於投資股票、債券、投資基金等金融產品
  3. Innovative Finance ISA：用於 peer-to-peer 貸款和其他創新型的金融產品
  4. Lifetime ISA：為18至39歲的年輕人而設的ISA，用於幫助他們購房或儲備退休金，政府會對每年存入的金額提供 25% 的獎勵
  5. Junior ISA：為18歳以下的兒童而設的Cash 或 S&S ISA，讓家長為子女建立儲蓄觀念

限制

  • 每個稅務年度於所有戶口合共的存入總限額為20,000英鎊
    • Lifetime ISA的限額則只有4,000英鎊
    • Junior ISA的總限額則為9,000英鎊
  • 每個稅務年度只可以存款到一家公司的Lifetime ISA帳戶，而其他類型的則不設限

提款

每家公司的ISA戶口都有不同限制，如提款超過三次便會降低利率。而最值得一提的分別是Flexible ISA 和 Non-flexible ISA，Flexible ISA指當你由ISA提款後，你的ISA年度總存款數便會因而減少，如你已存入了100鎊，當你提款100鎊後，你的年度總存款數目便是0；但假若你的ISA是Non-flexible ISA的話，在你提款後，你的年度總存款數目依然會是100鎊。

要避免這一點，你可以開設一個新的Flexible ISA戶口，然後經Flexible ISA戶口將舊的Non-flexible ISA戶口的資金TRANSFER到新戶口內便可。注意的是，transfer不是withdrawal，這樣便不會當作提款而影響到限額。

開立ISA戶口

必須先有一個National Insurance(NI)號碼

ISA戶口推介

市面上有很多公司提供ISA戶口服務，銀行ISA戶口利率會較低，投資公司的則較高，而若有£85,000的存款保障的話，我覺得比較安全。

Cash ISA比較：https://becleverwithyourcash.com/best-cash-isas/
Lifetime ISA比較：https://becleverwithyourcash.com/best-lifetime-isas/

就我而言，Cash ISA和Lifetime ISA我一直都使用MoneyBox，因信譽良好之餘利率亦高。但最近Cash ISA轉用了Trading 212，因利率高之餘Cash ISA亦是Flexible。

Trading 212：https://www.trading212.com/invite/1ASZ3aXa8V
MoneyBox：https://go.onelink.me/5M0L?pid=share&c=Z59KER

[攻略] 英國生活省錢大法-能源供應篇

  1. 簡介
  2. 價格模式
  3. 收費模式
  4. 電錶種類
    1. 傳統電錶
    2. Economy 7電錶
    3. Smart Meter
  5. 省錢方法

最後更新: 2024-05-21

簡介

英國家用能源有兩種，包括電力和天然氣，一家能源公司會負責這兩款能源的收費，而能源公司大多只是一家中介公司，轉售能源給用家。若無簽合約的話，大家只需隨時在網上格價後，便可申請轉換公司。

價格模式

價格模式具體有兩種，一種是variable，即價格根據市場情況去決定升跌，每三個月便會更新一次；另一種是fixed，鎖定未來十二個月的電費價格，一般價格會比申請當刻的variable高，但若你能預視未來能源價格上升，你就賺了。

收費模式

每度電會有一個Unit rate收費，再加日費Standing charge

電錶種類

傳統電錶

全日任何時候劃一價格，以我為例25.29p/kWh ＋ 54.82p/day

Economy 7電錶

每天有七個小時的優惠時段（大約0000-0700），但全日其他時候的收費會比正常價格高，比較適合凌晨要為電車充電的朋友，又或是冬天晚上需要開暖爐的家庭。

以我為例：31.45p/kWh ＋ 13.31p/kWh(7小時)＋ 55.34p/day

Smart Meter

電子電錶類似一個平板電腦，安裝在家內，可實時知道當刻的用量，亦會為你每月自動報錶。

而一些能源公司更會為Smart Meter用家提供特別計劃，如縮特版的Economy7，又或是電費根據每日的能源價格而定。

省錢方法

開能源戶口時千萬不要到官網或打電話直接開戶，而是要使用referral link。

Octopus Energy 能源公司

  • 提供Fixed和Variable的收費模式
  • 隨時自行報錶後便會收到月結單
  • 支援所有國內外的信用卡繳費，包括銀聯和美國運通等
  • 若以銀行自動轉帳方法繳費，每度電的價格會更便宜
  • 貼士：在Octopus Dashboard設立每月銀行自動轉帳£1來獲取便宜的DD價格，再用信用卡繳交尾數賺取現金回贈

步驟

  1. 使用以下連結申請開戶
  2. 上報第一天入住時的電錶度數
  3. 在Dashboard設立銀行自動轉帳(不設上限=按用量收費)
  4. 成功後會在Dashboard看到收費為Direct Debit收費Rate
  5. 一天後再上報現時度數，便會收到帳單
  6. 待銀行自動轉帳成功後，便會收到額外獎賞
  7. 此時，可將自動轉帳上限改為每月1鎊
  8. 每月扣除一鎊後的帳單費用便可使用信用卡繳交

使用以下連結申請可享額外獎賞:

  1. 送£50電費

https://share.octopus.energy/beige-ape-209

[攻略] 英國生活省錢大法-回贈篇

  1. 簡介
  2. 回贈網類別
  3. 回贈網介紹
    1. TopCashback
    2. Quidco
    3. JamDoughnut
    4. tuck.

最後更新: 2024-11-04

簡介

回贈網站其實算是宣傳廣告的一種，商戶將落廣告宣傳的資金投放到回贈網站，讓宣傳資金直接落入客戶的錢包。

在英國，基乎所有網購和超市都有回贈，所以購物前記得先到回贈網站查找一下，找到的話就可經回贈網的連結進入購物，獲取回贈。

回贈網類別

回贈網主要有2款

  1. 在回贈網內按指定連結進入你的購物網站
    • 購買後若購物網成功track到你是由回贈網進入的話，便會獲得回贈
    • 注意：請先關掉瀏覽器的所有Adblock及允許Cookie
  2. 在回贈網購買商戶Giftcard從而獲得回贈

回贈網介紹

TopCashback

TopCashback回贈網

  • 英國最大型的回贈網，回贈金額多數比其他網站高
  • 開戶後會自動升級為收費的高級會員，費用為每年£5，提款時扣除
    • 高級會員可享更佳的回贈率和雙倍Pay-out回贈率，若每年可因而賺取多於£5的話，便建議維持高級會員身份
    • 否則請立即降回免費的基本會員

回贈方式:

  • 按指定連結進入網購網站
  • 到TopGiftCard購買Gfitcard

回贈階段:

  • Pending -> Confirmed -> Payable -> Claimed

提款方法:

最少0.1鎊，免手續費

  • 存到銀行
  • 存到PayPal
  • 轉換成Giftcard來獲取更多回贈

若購物沒有被Track到:

雖然一般一小時內便會track到，但建議可先等多兩至三日，然後才start a claim。一般來回要處理數個月才完成，若商戶仍不認帳，曾試過TopCashBack自行代付給我去解決問題。所以為免麻煩，建議購物前先關掉所有Adblock及允許Cookie，然後按指定連結立即進行購物。

使用以下連結申請可享額外獎賞:

  • 當你成功賺取10鎊後，TopCashback會獲外回多10鎊給你
  • 請查看條款及細則，不定期增加獲外獎賞

https://www.topcashback.co.uk/ref/pepeach0801

Quidco

Quidco回贈網

  • 英國另一個大型的回贈網，回贈金額多數比TopCashback少，購物前可先作比較
  • 開戶後可升級為收費的高級會員
    • 高級會員可享更佳的回贈率和雙倍Pay-out回贈率

回贈方式:

  • 按指定連結進入網購網站

回贈階段:

  • Tracked -> Retailer decision -> Confirmed

提款方法:

最少1鎊，免手續費

  • 存到銀行
  • 存到PayPal
  • 轉換成Giftcard來獲取更多回贈

若購物沒有被Track到:

雖然一般一小時內便會track到，但建議可先等多兩三日，然後才create a claim。一般來回要處理數個月才完成。所以為免麻煩，建議購物前先關掉所有Adblock及允許Cookie，然後按指定連結立即進行購物。

使用以下連結申請可享額外獎賞:

  • 當你成功賺取5鎊後，Quidco會獲外回多5鎊給你
  • 請查看條款及細則

https://www.quidco.com/raf/13374079/

JamDoughnut

JamDoughnut回贈App

  • 英國另類的回贈App，以購買Giftcard方式獲取回贈
  • 視乎不同商戶的規定，Giftcard可以在實體店或網上使用，所以合作的商戶和TopCashback不同
  • 可自訂Giftcard金額
  • 特點：有多款超市Giftcard可供購買

回贈方式:

  • 購買Gfitcard

付款方式:

  • 銀行即時轉帳
  • Google Pay / Apple Pay (回贈較少)

回贈階段:

  • 即時以1p=1分的方式存入

提款方法:

最少10鎊

  • 存到銀行 (30p手續費)
  • 轉換成Giftcard (免手續費)

使用以下邀請碼申請可享額外獎賞:

  • 當你成功購買一次後，JamDoughnut會獲外回多2鎊給你
  • 請於半年內Cashout此額外回贈
  • 請查看條款及細則

邀請碼: LAYV

tuck.

tuck.回贈App

  • 英國另類的回贈App，以購買Giftcard方式獲取回贈
  • 視乎不同商戶的規定，Giftcard可以在實體店或網上使用，所以合作的商戶和TopCashback不同
  • 可自訂Giftcard金額
  • 特點：有多款超市Giftcard可供購買

回贈方式:

  • 購買Gfitcard

付款方式:

  • 銀行即時轉帳
  • Google Pay / Apple Pay (回贈較少)

回贈階段:

  • 即時英鎊的方式存入電子錢包

提款方法:

最少10鎊

  • 存到銀行 (免手續費)

使用以下邀請碼申請可享額外獎賞:

  • 當你成功購買一次後，tuck.會獲外回多1鎊給你
  • 請查看條款及細則

邀請碼: CHRIS30

[攻略] 兌換英鎊/匯款方法比較

  1. 簡介
  2. 兌換方法
  3. 匯款方法
  4. 兌換英鎊方法
    1. 1. 銀行/找換店
    2. 2. 匯款網站
    3. 3. Interactive Brokers (IB)
  5. 匯出英鎊方法
    1. 1. 銀行提款
    2. 2. 銀行匯款
    3. 3. 匯款網站
    4. 4. 本地銀行卡到當地提款
    5. 5. 海外戶口
  6. 比較
  7. 總結
    1. 兌成現金
    2. 大量匯款到英國戶口
    3. 少量匯款到英國戶口
  8. 若我的資金是美元的話怎辦？

最後更新: 2023-01-23

簡介

將港幣兌換成能在英國使用的英鎊的方法有很多，而將英鎊帶到英國的方法也有很多，究竟哪一種方法比較抵？本文會分析幾款常見而又適合普羅大眾的方法。

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